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Dinheiro é rei, mais poderoso do que pensamos


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Em 12 de março de 2020, às vésperas do anúncio do COVID-19 pelo presidente Trump como uma emergência nacional, o New York Times informou que algo estranho aconteceu em Wall Street enquanto os comerciantes lutavam por dinheiro. Eles estão vendendo todo o possível, incluindo ouro, que é frequentemente considerado um investimento seguro em tempos turbulentos. Nos três primeiros dias, o preço do ouro caiu de US $ 1.675 por onça para US $ 1.610 por onça. Uma semana depois, o Wall Street Journal declarou em seu título que "a mania por dinheiro atraiu turbulências no mercado". O preço do ouro caiu abaixo de US $ 1.500 por onça.

Por que dinheiro é melhor

Todos desfrutamos da conveniência de uma economia sem dinheiro. Isso é ótimo quando tudo funciona. Em tempos turbulentos, precisamos de dinheiro. Quando as pessoas se apressaram em comprar papel higiênico no meu supermercado local e pediram à polícia para apaziguá-las, fui a um caixa eletrônico em um banco de rua. Ninguém está lá. Retirei algum dinheiro extra. É difícil imaginar que obstáculos o COVID-19 nos trará. Mas sei que o farfalhar das notas na minha mão me trará o que eu preciso.

Conforme declarado na conta corrente, o valor do dinheiro que temos à nossa disposição perde apenas para o dinheiro real. Os comerciantes vendem ouro porque sabem que as ações perderão valor devido à turbulência do COVID-19, mas uma vez que o vírus seja suprimido, eles se recuperarão. Eles esperam que o dinheiro disponível possa ser comprado a um preço baixo antes que o mercado melhore. Essa oportunidade de lucro não é exclusiva para traders profissionais. Naturalmente, em tempos de crise, conversei com mais amigos e familiares por telefone, mais do que qualquer outra situação. Alguns deles mencionaram que aproveitaram a queda do mercado para depositar fundos em seus IRAs ou compraram algumas ações. Isso significa que eles têm dinheiro disponível. Muitas vezes, aqueles com um pouco de dinheiro extra acabam com mais dinheiro.

Nós acumulamos dinheiro

Pode-se desejar reduzir o fluxo de caixa por meio de pagamentos eletrônicos. Recentemente, o Wall Street Journal relatou o contrário. Mais moeda física foi liberada e depois desapareceu em algum lugar. Isso Isso significa que as pessoas estão mais descontando dinheiro do que antes. Mergulhando mais fundo neste apelo inesperado em dinheiro, podemos aprender coisas interessantes sobre a economia global, a política e nossas finanças.

O relatório do Fed nos dá algumas dicas sobre o que está acontecendo. A quantidade de caixa em circulação deverá aumentar com o crescimento econômico. Nos Estados Unidos, o aumento no número de notas de baixa denominação reflete isso. Por exemplo, em comparação com o final de 2014, até o final de 2018, havia 16% a mais de notas em circulação em valores de 20 dólares, que é a denominação de notas mais popular nos Estados Unidos. O crescimento de outras notas é basicamente o mesmo ou menor, mas a circulação de notas de 100 dólares aumentou 32%, o que é o dobro das outras notas. Segundo o Wall Street Journal, os especialistas estimam que cerca de 75% das notas de 100 dólares permanecem nos Estados Unidos.

Todo mundo esconde dinheiro

Segundo o mesmo artigo do Wall Street Journal, o problema é mundial. No outono passado, um alemão processou seu amigo porque ele perdeu cerca de 500.000 euros em uma caldeira com falha, mas falhou. Quando estava de férias, seus amigos acenderam uma caldeira para aquecer a casa e queimaram dinheiro. O Bundesbank estima que os alemães tenham ativos de 150 bilhões de euros no sótão ou no porão, no jardim subterrâneo ou cheios de envelopes. Os banqueiros sabiam disso porque as pessoas traziam moedas alternativas que eram comidas por ratos, apodreciam ou se desfaziam acidentalmente após serem enterradas. Mas quando os banqueiros perguntaram ao público, "todos disseram que não estavam acumulando dinheiro em dinheiro, mas o dinheiro estava obviamente em algum lugar". Um executivo sênior do Banco Central Europeu reclamou.

Quanto dinheiro existe?

Ninguem sabe. Estima-se que os 150 bilhões de euros acumulados pelo ho alemão sejam de cerca de 1.800 euros [cerca de 2.000 dólares americanos] por pessoa. Os australianos que experimentaram o mesmo fenômeno acreditam que cada pessoa tem US $ 2.000 [cerca de US $ 1.200] escondidos em algum lugar. Ao relatar o assunto, o Governador do Banco da Reserva da Austrália acrescentou que não tinha o dinheiro disponível. O artigo mencionado pelo Wall Street Journal informou que os banqueiros da Nova Zelândia só podem sacar 25% do dinheiro do país.

De acordo com o Federal Reserve dos EUA, as notas de US $ 5 têm a vida útil mais curta, menos de 5 anos, enquanto as notas de menos US $ 100 têm uma vida útil de quase 23 anos. No entanto, o dinheiro em uma caixa segura ou de sapatos pode durar mais tempo. Muitas vezes se perde porque o proprietário pode morrer sem que ninguém saiba sobre um esconderijo secreto. Pode ter sido destruído pelo fogo e não relatado. Os ratos podem comer ou apodrecer. Os banqueiros australianos estimam que esse método custará cerca de 8% do dinheiro.

Para onde foi o dinheiro?

Ninguém está falando. Manter dinheiro para indivíduos é o maior mistério, pois é difícil estimar Quantos deles. Descobrir quanto dinheiro uma empresa mantém não é fácil. Por exemplo, notícias afirmam que a Apple tem cerca de US $ 200 bilhões em dinheiro. Alguns desses são títulos de curto prazo que podem ser facilmente convertidos em dinheiro, mas grande parte é investida em títulos negociáveis ​​de longo prazo. Olhando para as demonstrações financeiras da Apple, podemos ver que até o final de 2019, caixa e equivalentes eram apenas cerca de US $ 40 bilhões. Além disso, "dinheiro" nesta declaração pode significar dinheiro na conta de operações comerciais, e não dinheiro real. Em resumo, com exceção do CEO Tim Cook, poucas pessoas sabem quanto dinheiro físico a Apple possui em seus cofres em bancos e escritórios. É provável que os banqueiros adivinhem.

O relacionado à Apple se aplica a todas as empresas. As empresas listadas precisam divulgar sua posição financeira. Empresas privadas não precisam fazer isso. Todo empresário precisa estar preparado para obstáculos inesperados. Decisões erradas, ações judiciais ou forças superiores, como a COVID-19, podem ameaçar a sobrevivência dos negócios, o que pode ser a consequência. Nesse caso, os bancos costumam relutar em fornecer crédito, muito menos às vezes os fundos disponíveis no banco podem ser congelados para garantir possíveis passivos. Nesses momentos, nada é mais útil do que dinheiro físico que ninguém sabe.

Millennials também escondem dinheiro

Como os banqueiros europeus apontam, as pessoas não sabem nada sobre dinheiro em gavetas, caixas de sapatos ou cofres bancários. Podemos saber acidentalmente que eles pagaram a primeira hipoteca em dinheiro. Isso acontece frequentemente, além da imaginação, especialmente entre os imigrantes de primeira geração.

Os millennials são considerados pessoas imaturas, indisciplinadas e irresponsáveis; portanto, as pessoas podem pensar que são muito rudes quando lidam com dinheiro. Muito pelo contrário. A geração Y tem mais dinheiro que a geração anterior. Eles ainda podem morar com os pais e não pagaram as dívidas da faculdade, mas já sabem que o dinheiro é rei. Esse pode ser um aspecto da geração do milênio, e ainda precisamos saber mais.

Negócio sombrio

Grandes reservas de caixa são necessárias para todas as operações comerciais suspeitas. Organizações como o Taliban ou o ISIS precisam pagar em dinheiro por armas. As empresas que tentam contornar as restrições comerciais impostas à Rússia, Irã ou Venezuela precisam lidar com dinheiro tangível, se não quiserem ser apanhadas. O mencionado relatório do Fed mostrou que muitas das denominações perdidas de US $ 100 caíram na Rússia. Avaliadores do mercado financeiro dizem que esse número é de 661.500 libras, o que equivale a US $ 31,5 bilhões. Como se costuma dizer: "Se você é o Irã, se você é a Venezuela, se você é a Rússia, então você pode ser cortado ou cortado." Nesse caso, o dinheiro físico é a única maneira de realizar negócios.

Livre-se do desespero

Ao ler relatórios sobre refugiados da Síria ou de outras áreas dolorosas, geralmente não prestamos atenção suficiente para mencionar o dinheiro que essas pessoas usam para suborno, contrabandistas e viagens. O custo do trânsito ilegal do México para os Estados Unidos é estimado em US $ 4.000 a US $ 10.000 por pessoa. Cartões de crédito não aceitos – somente dinheiro. Bilhões de dólares [ou mesmo centenas de dólares] estão escondidos em todo o mundo apenas para promover o desejo de milhares de pessoas de escapar do desespero.

Os criminosos também gostam de dinheiro

Isso é evidente, mas precisa ser levantado. Os Estados Unidos gostam mais de 100 notas de dólar. Os banqueiros europeus notaram que os criminosos também gostam de notas de 500 euros. Como resultado, eles deixaram de emitir essas notas em 2019, mas continuam com curso legal. O governo suíço circula notas de 1.000 francos suíços e agora vale um pouco mais de US $ 1.000.

Guerra de dinheiro

A eliminação da nota de 500 euros faz parte de um esforço coordenado de bancos e governos para impor controles rigorosos sobre o fluxo de fundos. Os governos querem ser mais rígidos com a economia paralela e os criminosos. Com eletrônica

Será mais fácil efetuar pagamentos, rastrear fluxos de moeda e fazer cumprir impostos a receber. Com o caixa diminuindo na maioria das atividades comerciais, pode-se supor que uma parcela significativa das transações em dinheiro possa ser ilegal. Para os bancos, os serviços sem dinheiro são mais simples e baratos. Para os profissionais de marketing, o comércio eletrônico é uma mina de ouro de informações úteis. Para empresas de serviços, as operações sem dinheiro simplificam a proteção e evitam que os funcionários desviem dinheiro. Como resultado, negócios sem dinheiro são prenunciados como um sinal de progresso. Não é bom para os clientes.

Dinheiro é liberdade e privacidade

Pedro Escudero explica isso em seu pequeno artigo sobre Medium. Nossas compras à vista são anônimas. Empresas como a Amazon desenvolveram algoritmos que lhes permitem prever o que podemos comprar antes que eles percebam que precisam. Às vezes, esse pode ser um impulso útil, mas nos leva a comprar o que eles querem vender, e não o que precisamos ou queremos. Quanto mais dinheiro compramos, menos preciso e direcionado o marketing.

As empresas podem usar dados sobre nossas compras eletrônicas. Recentemente, a National Public Radio informou que os registros de pedágio de Illinois foram liberados para partes não relacionadas ao cobrador. Por exemplo, o perseguidor recebeu informações sobre sua ex-namorada.

Erros, dificuldades técnicas, ações triviais ou quaisquer outros eventos infelizes podem ocorrer Pode restringir nosso acesso aos fundos disponíveis no seu banco ou cartão de crédito. A regra infeliz é que geralmente acabamos nesse dilema quando outro infortúnio nos atinge. Um farfalhar é o remédio mais direto.

Finalmente, a economia sem dinheiro nos coloca à mercê dos operadores. Até os sistemas de tecnologia mais avançados falham, impossibilitando o uso de nossos próprios fundos. Da mesma forma, podemos abusar do nosso sistema de controle central para limitar nossa liberdade. Alguns de nós podem estar impedidos de comprar determinados produtos ou de determinadas lojas ou regiões. Alguns podem argumentar que tais abusos de poder podem ocorrer em estados totalitários e não nos Estados Unidos. No meu livro, se a tecnologia estiver disponível, nossos políticos encontrarão um motivo para usá-la.

O papel único do dólar

Devido ao tamanho e à relativa estabilidade da economia dos EUA, o dólar se tornou a moeda do comércio global. Como mencionado acima, as pessoas envolvidas em atividades suspeitas e puramente criminosas também gostam. As pessoas podem levar centenas de dólares em um envelope, apenas por precaução, e aquelas pessoas e organizações com centenas de notas de US $ 100 escondidas em lugares que apenas conhecem, que são consideradas uma reserva confiável de riqueza.

O euro, introduzido há 20 anos, aspira a ser uma moeda internacional semelhante. Ele abalou o papel do dólar americano como moeda global. À medida que a economia cresce

Na China, o papel do yuan aumentará. O artigo do Wall Street Journal acima mencionado afirma que as moedas da Austrália e da Nova Zelândia também são usadas para o comércio internacional e provavelmente estão na região.

Isso significa que o domínio do dólar americano como moeda global diminuirá. Mas enquanto o dólar for considerado um refúgio seguro para a riqueza, o dólar permanecerá assim nas próximas décadas. Mas se as pessoas ao redor do mundo perderem a confiança na estabilidade do sistema político americano, elas desistirão do dólar. Isso pode desencadear uma inflação catastrófica, o que significa o fim dos Estados Unidos como o conhecemos.

$ 100 em magia no seu bolso

Fui designado um adolescente como ajudante. Recentemente, ele abandonou o ensino médio por causa de uma família pobre e mora em uma área pobre. Ele não tinha cinco dólares para o almoço. Com a mentalidade de um perdedor, ele já acredita que as oportunidades da América estão muito além de seu alcance. Vendo algumas pessoas inteligentes nele, perguntei se ele poderia receber US $ 100 em dinheiro de alguma forma. Ele disse que podia. Pedi-lhe para colocar os US $ 100 no bolso para que ele soubesse quanto podia comprar e se sentir rico. No entanto, eu o instruí a não gastar os US $ 100, a menos que ele pudesse adicionar dinheiro, exceto em uma emergência. Expliquei a ele que o segredo para ficar rico é sempre ter algum dinheiro extra à mão.

Isso aconteceu há muitos anos e só trabalhamos juntos por um dia. Então eu não sei como esse cara está indo. Poucos meses depois de nos conhecermos, nos encontramos brevemente no escritório. Ele é otimista. Ele me puxou para o lado, abriu a carteira e me mostrou cinco notas de US $ 20. "Isso funciona", disse ele.

Fonte: Compilado a partir de DATADRIVENINVESTOR com informações 0x, os direitos autorais pertencem ao autor Henryk A. Kowalczyk e não podem ser reproduzidos sem permissão Clique para continuar lendo


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