BLOCKCHAIN

Ainda é seguro e confiável em 2020?


Alguns dias atrás, falei sobre como ganhar interesse no Bitcoin e, com base em nossa pesquisa, a BlockFi criou produtos amplamente usados ​​e confiáveis. No campo da criptomoeda, a regra incontestável é “você é seu banco” e serviços como o BlockFi causaram muitos problemas, porque na verdade estamos emprestando criptomoedas como “Bitcoin” de terceiros Ganhe interesse.

Não há dúvida de que o uso de plataformas como BlockFi e Cryptocom tem um risco maior do que o armazenamento de criptomoedas em nossa carteira, portanto, não deve ser tratado como a mesma coisa. Essas plataformas geralmente são uma ferramenta de investimento que pode fornecer taxas de juros consideráveis ​​para seus detentores de criptomoedas.

Antes de avançarmos, tenho uma pergunta importante para você:

O que você acha do futuro do mercado de criptomoedas?

Se você acha que a criptomoeda fornece melhor gerenciamento financeiro do que o sistema financeiro atual, pode concordar que ela deve trazer certas vantagens do sistema financeiro tradicional.

Os empréstimos são a força motriz por trás do desenvolvimento dos mercados financeiros, e plataformas como BlockFi e Celsius estão trazendo para usuários de varejo como você e eu.

Mas ainda existem muitos problemas:

Quão seguro é o BlockFi?
O BlockFi é uma farsa ou um serviço legítimo?
Podemos confiar no BlockFi com nossos ativos de criptomoeda?
Qual é a equipe / pessoa por trás do BlockFi?
O que acontece se o BlockFi for desativado amanhã, ou pior, for hackeado?
O BlockFi é a melhor escolha entre seus pares atuais?
Quão fácil ou difícil é usar o BlockFi?
Como o BlockFi ganha dinheiro?

Assim como você, antes de começar a usar o BlockFi, até me senti curioso e cético.

No entanto, com serviços como BlockFi, Crypto.com e outros bancos de criptomoeda definitivamente aparecerão, isso definitivamente faz sentido. Definitivamente, eles promoverão a próxima onda de tecnologia de criptomoeda criando mais casos de uso para ativos de criptomoeda.

No entanto, é importante que você entenda completamente essas plataformas antes de usá-las. No sentido tradicional, você definitivamente recomendará que escolha um banco e evite usar bancos com sombra. Da mesma forma, no mundo do “banco de criptomoedas”, você precisa seguir os mesmos princípios.

Agora, em uma revisão longa e detalhada do BlockFi, revelarei tudo o que você deve saber sobre o BlockFi. Além disso, como sou usuário da plataforma, continuarei atualizando este estudo detalhado para mantê-lo atualizado. Marcarei novas atualizações na parte inferior deste artigo.

Portanto, sem mais demoras, vejamos outro produto promissor no mundo das criptomoedas no CoinSutra.

O que é o Blockfi:

O BlockFi é uma plataforma de empréstimo de criptomoedas lançada em agosto de 2017. A empresa é uma das pioneiras em bancos de criptomoedas.

Você pode usar o BlockFi para executar as seguintes operações:

Ganhe juros de criptomoeda
Empréstimo para sua criptomoeda

Produtos BlockFi: principais funções

Atualmente, a BlockFi oferece três produtos:

Conta de interesse da BlockFi (BIA)
Empréstimos garantidos por criptomoeda
Comércio

Vamos entender todos os produtos em detalhes:

1. Conta de juros da BlockFi:

Assim como você deposita dinheiro em uma conta bancária para ganhar juros, a conta de juros do BlockFi também permite que você ganhe interesse em muitas criptomoedas suportadas. Para aqueles que mantiveram criptomoedas há muito tempo, como Bitcoin, Ethereum, isso está ocioso. Além de deixar sua criptomoeda inativa, você também pode ganhar até 8% de juros APY.

Nota: Os juros são pagos no final do mês. Você pode verificar a taxa de juros atual nesta página:

Sobre a BIA, você deve saber algumas coisas interessantes:

Estrutura de interesse em camadas:

Para o Bitcoin, o BlockFi fornece uma estrutura de benefícios em camadas. Nos primeiros 5 BTC, você receberá 6%, e o saldo exceder 5, você receberá 3,2% APY. (As taxas de juros podem mudar)

Flexibilidade de pagamento de juros:

Esse recurso permite escolher os tokens que devem ser acumulados. Por exemplo, você pode ter uma participação de 6 a 8% no Bitcoin, mas deseja pagar com um token suportado (como ETH ou PAX). A vantagem disso é que o ajudará a descentralizar seu portfólio. Você pode ativar esse recurso navegando até a página “Configurações” da sua conta e visitando a guia “Interesses”.

Da mesma forma, você só precisa usar a moeda fiduciária (USD) para obter juros sobre criptomoedas. Dessa forma, você também pode diversificar seu portfólio de investimentos e ganhar exposição a criptomoedas como Bitcoin, Ethereum etc. sem realmente comprar.

Nota: Você pode alterar seu tipo de pagamento de juros preferenciais até 48 horas antes do final do mês. Entre em contato com a equipe de suporte para verificar se há algum custo associado à função flexível de pagamento de juros.

Ganhe mais interesse do que uma conta bancária:

Muitos países oferecem taxas de juros que não excedem 3-4%. O que você pode fazer é comprar um token estável como USDC de uma bolsa como Binance ou Gemini e depositá-lo no BlockFi e começar a ganhar mais juros do que uma conta bancária normal.

Atualização: Você também pode conectar diretamente o valor à transação de compra da BlockFi Wire (o limite mínimo é de US $ 10) para financiar diretamente sua conta BlockFi. Os fundos que você depositar serão usados ​​na conta BlockFi na forma de stablecoins (GUSD) e começarão a acumular juros.

Obviamente, como a BlockFi mencionou claramente em seu site que “você não deve ver a conta de juros da BlockFi como uma conta poupança ou corretora com seguro FDIC ou SIPC”, ela tem seus próprios riscos.

Isso me lembra a sabedoria popular do investimento em criptomoedas: “Nas criptomoedas, você deve investir apenas o valor que pode perder.” Pelo menos até o momento em que os serviços não são regulamentados como os sistemas financeiros tradicionais.

Na próxima parte, aprenderemos como o BlockFi paga taxas de juros tão altas e como elas ganham dinheiro. Isso eliminará muitas de nossas dúvidas.

Mas agora, vamos dar uma olhada na função de empréstimo de criptomoeda …

2. Empréstimo suportado pela criptomoeda BlockFi:

Como o nome sugere, esse recurso permite emprestar USD, GUSD, USDC da BlockFi usando ativos de criptomoeda como garantia. LTV (empréstimo em valor) é de 50%. Isso significa que você pode depositar seus ativos de criptomoeda e obter um empréstimo de 50% do seu valor.

Isto é o que o LTV entende para você:

A proporção LTV (empréstimo / valor) de um empréstimo determina a quantidade de garantia de criptomoeda que você precisa emitir para solicitar o empréstimo. Este número só se aplica quando você obtém uma hipoteca. Esses tipos de empréstimos exigem que os clientes forneçam aos credores um ativo (em nosso exemplo, moeda digital) para reter até o pagamento do empréstimo.

Muitos investidores e detentores de criptomoedas usam essa tecnologia para emprestar fundos quando necessário, em vez de liquidar seus ativos. Outro uso de incentivos fiscais (que muitos de nós desconhecemos).

De acordo com as diretrizes da BlockFi sobre tratamento tributário de empréstimos em criptomoeda

O IRS trata as criptomoedas como propriedade. Transações, vendas e compras usando criptomoedas são eventos tributáveis ​​e devem receber tratamento fiscal de ganhos / perdas de capital de curto e longo prazo.
Usar empréstimos BlockFi para emprestar USD de seus ativos de criptomoeda não é um evento tributável. Isso significa que você pode acessar a liquidez enquanto mantém a mesma propriedade e níveis crescentes nos ativos de criptomoeda.
Se você usar os recursos do empréstimo para fazer certos tipos de investimentos, poderá reduzir os custos após os impostos dos empréstimos.

Em resumo, “você não precisa pagar impostos sobre empréstimos por ativos que eu possuo, mas que não vendi”.

Essa é uma maneira de reduzir gastos com impostos e facilitar o aborrecimento da contabilidade de criptomoedas.

A taxa de empréstimo está mudando constantemente. Atualmente, a taxa de BlockFi começa em 4,5%. Você pode aprender mais sobre sua função de empréstimo garantido por criptomoeda aqui.

Veja também: Melhor rede de empréstimos para Bitcoin e Criptomoeda

3. Terminal de negociação:

O comércio de criptomoedas é um novo recurso adicionado recentemente pelo BlockFi. Esse recurso é muito útil quando você deseja liquidar alguns ativos de criptomoeda e armazená-los em stablecoins devido ao aumento dos preços. Você pode recomprar ainda mais os ativos quando o preço for mais baixo (por exemplo: Bitcoin). Isso é gratuito para os comerciantes que ocasionalmente precisam das seguintes condições confortáveis: ganhar juros e negociar (vender quando os preços estão altos, comprar quando os preços estão baixos). Costumo usar esse recurso e, como usuário final, acho muito conveniente.

No entanto, a experiência do usuário do terminal de negociação pode ser melhor. Eu o classifiquei em 3,5 de 5.

Bem, embora você conheça os três primeiros produtos do BlockFi, agora é hora de dar uma olhada em outros aspectos importantes do BlockFi.

Retiradas do Fundo BlockFi:

Retirar fundos do BlockFi não é tão fácil quanto outros colegas e também inclui taxas após o primeiro saque mensal. Vamos dar uma olhada em alguns pontos de retirada notáveis ​​no BlockFi:

Você pode retirar fundos (USD) diretamente para a conta bancária, desde que o valor exceda 5.000 USD
Por valores inferiores a US $ 5.000, você pode retirar ativos de criptomoeda, incluindo stablecoins a qualquer momento.
O primeiro saque mensal é gratuito, após o qual é cobrada a taxa de saque de 0,0025 BTC ou 0,0015 ETH cobrada pelo custodiante Gemini.

Espero que a BlockFi melhore o processo de retirada nos próximos dias.

Como o BlockFi ganha dinheiro?

O BlockFi ganha principalmente dinheiro emprestando ativos de criptomoeda a outras contrapartes institucionais de negociação para transações e criptomoeda.

Alguns desses mutuários são:

Comerciantes e fundos de investimento
Formador de mercado de balcão
Empresas que precisam de estoques de criptomoeda para fornecer liquidez aos clientes

Atualmente, não há taxas de transação, mas acho que se mais usuários começarem a usar seu terminal de negociação, isso poderá ser uma nova maneira para eles no futuro.

Nota: A BlockFi anunciou que está prestes a lançar seus aplicativos móveis (iOS e Android). Ele compartilhará mais informações sobre isso na inicialização.

Gerenciamento e equipe do BlockFi:

Em termos de negócios de empréstimos, uma sólida equipe de gerenciamento e regulamentos rigorosos garantem que os riscos sejam minimizados. A equipe parece ser composta por mais de 70 membros. Os membros deste grupo são principalmente dos Estados Unidos, Argentina e Polônia. Você pode aprender mais sobre seus papéis de liderança e visão / missão nesta página.

Por favor, verifique a recente entrevista com Zac Price (CEO) para entender a direção de desenvolvimento do BlockFi:

Um dos destaques da entrevista acima é que o BlockFi lançará um cartão de crédito de criptomoeda.

Rodada de financiamento BlockFi:

De acordo com as informações disponíveis on-line, a BlockFi até agora levantou três vezes os fundos. Isso é importante porque, com um investidor confiável, a confiança aumenta automaticamente. Isso por si só ganhou a vitória dos colegas da BlockFi.

US $ 1,5 milhão em fundos de sementes: ConsenSys Ventures, SoFi e Kenetic Capital
US $ 18,3 milhões em financiamento da Série A: liderado por Valar Ventures, de Peter Thiel, com Winklevoss Capital, Morgan Creek Digital, Akuna Capital e os primeiros apoiadores Galaxy Digital Ventures e ConsenSys Ventures. Recursos
US $ 30 milhões em financiamento da Série B. O financiamento da Série B. foi liderado pela Valar Ventures de Peter Thiel. Os investidores recorrentes Morgan Creek Digital, PJC, Akuna Capital, CMT Digital, Winklevoss Capital e Avon Ventures participaram do financiamento. Novos investidores incluem Castle Island Ventures, Purple Arch Ventures, Kenetic Capital, Arrington XRP Capital e HashKey Capital. Recursos

Os maiores riscos do BlockFi:

Agora, depois de entender o significado do BlockFi e como ele funciona, é hora de entender os riscos máximos do uso de uma plataforma de empréstimo como o BlockFi.

1. Risco de contraparte:

O risco de contraparte ou o risco padrão é o risco que você enfrenta ao emprestar dinheiro a alguém. O BlockFi não é uma exceção, porque eles funcionam como bancos (empréstimos e empréstimos), onde emprestam fundos para a mesa de negociação institucional para mantê-lo funcionando. Nesse caso, você investirá dinheiro em caso de perda total; você deve estar ciente disso.

Se “risco de contraparte” for o seu novo termo, assista a este vídeo de 1 minuto para entender melhor:

2. O processo de retirada precisa ser aprimorado:

Outra das maiores reclamações da BlockFi é seu tedioso processo de remoção. Ao contrário de outras plataformas, elas não fornecem a função de retirada instantânea, a retirada pode levar de 0 a 7 dias. Essa é a maior desvantagem do BlockFi, que mantém muitos usuários experientes afastados do BlockFi. Outras plataformas, como Crypto.com, Celcius Network e Binance Lending, não têm essas restrições de retirada.Esta é uma área em que o BlockFi pode melhorar muitos aspectos.

Talvez eles possam permitir que as contas completas da KYC retirem o valor “x” imediatamente.Para valores maiores, eles podem seguir o processo de verificação manual existente para manter altos padrões de segurança.

3. Risco de taxa de juros:

A taxa de juros do BlockFi varia com o tempo, dependendo de várias condições. Por exemplo, se outro concorrente fornecer melhores taxas de juros e confiança, o mutuário poderá usar outra plataforma. No entanto, até agora, seus índices são competitivos e não são um problema. No entanto, de acordo com a oferta e a demanda do mercado, as taxas de juros e empréstimos flutuam a cada mês.

Se você entender os riscos de empréstimos enfrentados pelas contrapartes, o BlockFi ou plataformas semelhantes permitirão que você ganhe mais com as participações ociosas em criptomoedas.

Alternativas BlockFi e concorrência:

Embora esse setor esteja surgindo, se você planeja usar serviços como o BlockFi para ganhar interesse, é importante entender as alternativas e os recursos do BlockFi que eles fornecem.

Agora, limitarei as alternativas apenas às competições que fornecem uma interface tão fácil de usar quanto o BlockFi. No entanto, uma vantagem do BlockFi, não exige que você hipoteca quaisquer tokens baseados em plataforma. Além disso, as 2 primeiras soluções listadas abaixo exigem que você invista em seus tokens baseados em plataforma para obter taxas de juros mais altas.

1. Crypto.com

A Cryptocom pode ser a melhor alternativa ao BlockFi porque eles têm um ecossistema sólido de produtos de criptomoeda, incluindo uma troca de criptomoeda recém-aberta. Eles também forneceram um cartão de débito Bitcoin, que é a cereja do bolo. Outra vantagem da plataforma Cryptocom é que ela suporta várias criptomoedas. Em termos de empréstimos, o BlockFi oferece melhores taxas de juros que o Cryptocom. Podemos comparar no futuro, mas agora vamos para a segunda opção.

2. Rede Celcius:Alternativa BlockFi

A Celsius Network é uma empresa de empréstimo ponto a ponto que facilita o empréstimo de criptomoedas. Oferece taxas de juros que competem com o BlockFi e oferece saques instantâneos. O fator de confiança não é tão alto quanto o BlockFi, mas essa é outra plataforma que você deve entender.

3. Empréstimo Binance:

A Binance é a maior bolsa de criptomoedas do mundo e eles adicionaram um recurso chamado Binance Lending. A plataforma é gratuita para os envolvidos no comércio de criptomoedas porque você pode estacionar seus ativos de criptomoeda e obter juros deles quando não está negociando.

As taxas de juros não são tão lucrativas quanto a BlockFi, mas da perspectiva da facilidade de uso, e os empréstimos não são seu objetivo principal, essa é uma boa escolha. Este é um vídeo explicando como o empréstimo da Binance funciona.

O Nexo é outra plataforma que vale a pena explorar.

Lembrando a conclusão: BlockFi é seguro, legal e vale o seu tempo?

No campo de empréstimos baseados em criptomoeda e contas de juros de criptomoeda, o BlockFi é definitivamente os três primeiros. A plataforma continua inovando e adicionando novos recursos para torná-la mais utilizável ao longo do tempo. A plataforma também recebeu forte apoio de capitalistas de risco conhecidos, aumentando assim a confiança geral.

Em geral, se você entende os riscos das contrapartes, a plataforma BlockFi é para você. Minha experiência de tempo limitado no BlockFi ocorreu sem problemas, e espero ver essa plataforma continuar evoluindo. Uma área em que eles realmente podem se sair bem é melhorar a função de retirada para fornecer mais funcionalidade aos usuários finais.

No geral, o BlockFi parece uma plataforma confiável nesse espaço de empréstimo de criptomoedas.

Agora é sua vez de compartilhar a experiência de usar o BlockFi. Deixe-me saber o seguinte:

Quais recursos do BlockFi você gosta?
Quais novos recursos você deseja adicionar?

Mais informações sobre o BlockFi:

BlockFi grátis Revisão do Blockfi

Ganhe interesse no Bitcoin 9.5 / 10

Empréstimo hipotecário em criptomoeda 9.5 / 10

Ganhe interesse em stablecoins 9.5 / 10

Vantagem

Fácil de embarcar
Interface de usuário fácil de usar
Aplicativo para celular
Gêmeos como guardião

Desvantagens

O processo de retirada é manual
Taxa flutuante

Autor de blog premiado com um registro de mais de 10 anos. Ele tem formação em finanças e tecnologia e qualificação profissional em tecnologia da informação.

Palestrante e escritor internacional que ama o mundo da blockchain e da criptomoeda.

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